ロボアド投資

【初心者必見】1年積み立てたウェルスナビ(WealthNavi)解約!冷静に分析してみた

お金が欲しい…仕事やめたい…という期待を込めて始めたWealthNavi(ウェルスナビ)(公式ページ)ですが、リスクが低く、日々の生活費を稼ぐのは難しいです。

しかし逆に言えば、時間を味方につけてゆっくり増やす、貯蓄性の高い長期の資産運用を始めたい方にはうってつけです。

しろすけ
しろすけ
資産運用したいけど、何をしていいかわからない人にピッタリ
ウェルスナビのイメージ資金を渡せば運用してくれるウェルスナビのイメージ図

ウェルスナビが生まれたきっかけは、ウェルスナビCEO柴山氏のアメリカ人妻の両親が、30年間コツコツ資産運用していたら、柴山氏の両親の10倍(数億円)の資産を築いていたことらしいです。

  • サービス開始以降4年間で最大30%程度の利益実績
  • 決め手は、自分で運用する手間手数料1%のどちらをとるか
  • 資産運用を難しいと感じるならウェルスナビ一択
  • 一度やめた理由は、短期間でもっと稼げる資産運用へ資金を投入するため(ウェルスナビは長期運用が前提)
  • FX自動売買で稼ぐ仕組みを構築後、ウェルスナビ再開
  • コロナショック20%のマイナスだけど、コツコツ積立継続

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しろすけ
しろすけ
僕らはウェルスナビ解約→再開までを通して、ウェルスナビが貯金の一歩先へ踏み出したい人向きだって気づいたんだ
こじろー
こじろー
いろんな資産運用があるけど、ウェルスナビが一番簡単だよね
しろすけ
しろすけ
コツコツ積立、堅実な運用をしたいならウェルスナビ、すぐに結果を求める積極的な運用をしたいならFX自動売買がいいね
こじろー
こじろー
ウェルスナビはコツコツ運用中!(2020年3月23日時点)
こじろー
こじろー
あれ?2月は…
(2020年2月16日時点)
しろすけ
しろすけ
コロナショックでかなり下げたね。まぁ気にせずに積立よう。そのかわり3月はFX自動売買が10万円くらい稼いでくれたよ

私は資産運用に回せる資金が少ないため、仕方なく12ヶ月積み立てたウェルスナビをやめ、リスクはあるけどその分稼げる金額も大きいFX自動売買に資金投入しました。

現在はFX自動売買を中心に、ウェルスナビも再開し、いくつかの資産運用を実践中です。

しろすけ
しろすけ
複数の資産運用でリスク分散だ
こじろー
こじろー
給料以外の収入があると安心
しろすけ
しろすけ
じゃあさっそく、
なぜ一度解約したの?
自分には向いてるかな?
どれくらい利益がでるの?
について、説明するよ!

ウェルスナビ解約理由(→再開)

ウェルスナビ解約理由

利益が明確な資産運用をメインに

こじろー
こじろー
なんでウェルスナビを一度やめたの?
しろすけ
しろすけ
ウェルスナビは安定しすぎて、他で運用した方がもっとお金を得られるんじゃないかって思ったんだ
こじろー
こじろー
毎月少しずつ積み立ててる感じが好きだったのに

リスクの高さと利益は表裏一体です。

ウェルスナビは資産運用の中でも比較的安定した資産運用を行ってくれます。そのため短期間で大きく稼ぐことはありません。

私はもう少し早くお金を貯めたかったため、比較的リスクとハードルが高いFX自動売買に資金を集中するためウェルスナビを一度解約しました。

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手数料 1.00% が高い?

自分で運用できる人には高い

私は大学卒業後、株の売買を始めたので、株の買い方をよく知っています。

そのように株やETFを買って運用できる人から見ると、ロボアド投資の手数料は高いです。

しかし、資産運用を難しいと感じて手が出せない人にとっては安いと思います。

1%の手数料を払えば全部やってくれて、不安になりながらよくわからない商品を買うこともないです。

ウェルスナビのサービス開始以降、4年で最大30%のリターンを実現していることもあり、手数料負けして元本割れする可能性も低いです。

自分で運用する手間と手数料1%を天秤にかけて、どちらを選ぶか決めるのがおすすめです。

しろすけ
しろすけ
資産運用を何もしないくらいなら、手数料を払ってでもやった方がいいと思うんだ

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ウェルスナビは長期にかけて外国に投資することで高いパフォーマンスをかなえてくれます。

しろすけ
しろすけ
でもアメリカの株とかって自分で買えるんだよね
こじろー
こじろー
リスクを分散したい人のための株をまとめたパッケージ(ETF)も自分で買えるんだよね
しろすけ
しろすけ
でも自分でやると、毎月決めた額を買ったり、運用内容を調整したり、意外と手間がかかるんだ。
こじろー
こじろー
ウェルスナビはそれ黙ってやってくれるんだね

本当に口座にお金を用意するだけで全部やってくれるウェルスナビは、資産運用を難しいと感じる人々の救世主です。

日々変化する経済状況に合わせて自動で運用内容を調整してくれ、ロボなのでミスをすることもありません。

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自分でやれば 1.00% → 0.03%

こじろー
こじろー
手数料1パーセントって高いの?
しろすけ
しろすけ
100万円運用してたら、年間1万円の手数料だね

ウェルスナビのポートフォリオ(運用内容)で30%をしめるVTIという商品を自分で運用した場合の手数料を調べてみました。

VTIの運用手数料比較(年間)
運用方法 年間手数料
1.外国株式
(ETF)
0.03%
(運用手数料)
2.投資信託 0.17%
(運用手数料)
3.ウェルスナビ 1.00%(手数料)
さらに、1の運用手数料(0.03%)がかかる

※VTIとは海外ETFの一種。
ETFとはいろんな株式がギュッと詰まっている金融商品。
マイクロソフトやAmazonに分散して投資できる!

1番については、自分でETFを買うことができて、資産の組み換え等しないのであれば、一番手数料がかからない運用方法です。

VTIの運用の中で内部的にかかる手数料のみで、手数料を意識することもないです。

楽天証券なら2020年1月から一部の銘柄で買付手数料が無料になっているため、さらにお得に運用できます。

2番も同様です。ちなみに楽天証券で自分で積み立てるならこの辺りになります。

1と2の差についてはここでは割愛しますが、2の方が成績はいいようです。

私がVTIだけ積み立てるなら、上記の画像にある「楽天・全米株式インデックス・ファンド」を積み立てたいと思います。

こじろー
こじろー
自分で運用する時と比べると、ウェルスナビは手数料がかかりすぎる印象だね
しろすけ
しろすけ
ウェルスナビは、ただ買うだけではなくて、そのあとの面倒も見てくれるんだ。

ETFや投資信託を買うときの手数料
→運用手数料+売買手数料

運用手数料(上記比較)だけ見ると、あきらかにウェルスナビは高く見えますが、売買手数料も考慮すると、一概に高いとは言えません。

しろすけ
しろすけ
細かく売買するなら、売買手数料には注意だ!
こじろー
こじろー
ウェルスナビは資産の状況に応じて自動で面倒を見てくれるんでしょ?
しろすけ
しろすけ
うん、値上がりした時、値下がりした時、自分ではどうしたらいいかわからなくても、ウェルスナビなら適切な資産運用をしてくれるね
  • 同じような運用は、自分でも可能
  • ウェルスナビが自動でやってくれることに、手数料1%の価値があると感じるかどうか

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他のロボアドと比較すると…

ロボアド投資の最大手はウェルスナビですが、他にもTHEO(テオ)というサービスがあります。

このサービスの手数料は、0.65%〜1.00%となっていますが、少額の積み立てしかできない場合(私のように月2万円など)、しばらくは0.90%が適用されます。

しろすけ
しろすけ
数年がんばれば0.70%まではいけそうかな?

一方ウェルスナビは長期割という制度を使っても最大0.90%までしか下がりません。

こじろー
こじろー
やっぱちょっと他と比べると高いんだね
しろすけ
しろすけ
でもSNSの評判や利用者数の多さはウェルスナビが圧倒的だ

ウェルスナビを再開した理由

こじろー
こじろー
手数料がかかるのになんでまたやろうと思ったの?
しろすけ
しろすけ
運用の利益が手数料に負ける可能性が低いことと、IT×投資の可能性に期待できると思ったんだ

私にとってウェルスナビと似たような運用は可能ですが、やはり毎月同額を積み立てたり管理していくよりは他のことに時間を使いたいです。

積極的な運用(FX自動売買米国株投資)をしつつも、安定した積立投資をしていくのにウェルスナビは最適だと思いました。

さらに、まだ生まれて数年のロボアドが、これからどのように進化していくのかがとても楽しみです。

正解のない資産運用の世界で10年後、どんなパフォーマンスでウェルスナビが生き残っていくのか、実際に一緒に運用して、検証していきたいと思います。

運用して感じた、向き不向き

向いてるのは「本格的な資産運用を手軽に始めたい人」

ウェルスナビ向き不向き
ウェルスナビは資産運用のとっかかりとしては、かなり始めやすいです。

しろすけ
しろすけ
資産運用を難しいと感じてしまう人はぜひやってみて欲しい
ウェルスナビが向いてる人
  • 貯金のひとつ上を目指している
  • 資産運用は難しいと感じてしまう
    (最初の設定だけなので誰でもできる)
  • 手間をかけずに積み立てたい
  • 資産運用に時間を取られたくない

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ウェルスナビとは
【解説】ウェルスナビは簡単だけど本格的な資産運用簡単だけど本格的な資産運用を可能にしたウェルスナビについて、興味があって始めたい人に向けて解説しています。始めるときに自分で決めるリスク許容度や手数料のことなど、実際に運用した内容を交えてお伝えします。...
以前に資産運用を勧めて、楽天証券で口座開設までした同僚は、それ以上は何を買っていいかわからないということでした。

ウェルスナビなら、口座開設後は簡単な設定の後、入金するだけなのでわからなくて手が止まることはないと思います。

しろすけ
しろすけ
口座開設して、簡単な質問に答えるだけで、自分にぴったりな運用を選んでくれるんだ
こじろー
こじろー
経済のことを勉強する手間が省けるのは大きいね

逆に、向いていないのは「すぐに結果を求める人」

ウェルスナビは長期運用を前提とした投資方法です。

長期で運用すれば高確率でお金を増やしていくことはできますが、明日明後日に倍になるわけではありません。

ウェルスナビが向いてない
  • すぐに結果を求める
    (少なくても5〜10年程度は待つ必要がある)
  • 日々の資産の増減が気になって仕事が手に付かない
こじろー
こじろー
ぼくもすぐに結果を欲しがるタイプだ
しろすけ
しろすけ
だからウェルスナビと並行してFX自動売買を始めたんだよね
こじろー
こじろー
グイグイ運用したい人はそっちの方が向いてるね

ウェルスナビの特徴

資産運用へのハードルが低い

投資の世界で難しいことといえば、どれくらい投資するのかということです。

それをウェルスナビがすべて調整してくれるので、私たちは資金を入金して、リスクを選択するだけで、プロ並みの投資が可能になります。

こじろー
こじろー
正直、これ以上簡単に資産運用を始める方法は他にないよね
しろすけ
しろすけ
ウェルスナビくん、全部まかせた!

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アメリカへ簡単に投資できる

ウェルスナビの投資先は主にアメリカです。

米国株の特徴として、相場が右肩上がりで、配当金による株主への還元が大きいことがあげられます。

そんな有利な米国株への投資を、口座にお金を入れておくだけでしてくれるのがウェルスナビです。

しろすけ
しろすけ
いい時代になったね
【米国株投資】配当金を毎月もらうために、米国株をはじめるよ!(ポートフォリオ作成中)毎月配当金もらおう大作戦!を始めます。 ツイッターでの資産運用仲間でもあるひらーき氏が始めていて配当金の報告をチラチラ見てましたが...
有名企業と提携してる安心感

ウェルスナビは様々な企業と提携しています。ウェルスナビ単体で始めることもできますが、SBI証券などから申し込むこともできます。提携企業

こじろー
こじろー
見たことある企業がいっぱいだ

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評判や体験者の声

しろすけ
しろすけ
ウェルスナビ運用のコツは、長期運用で、日々の利益や損失に一喜一憂しないことだね

しろすけ
しろすけ
運用開始直後は毎日確認したくなっちゃうんだけど、あくまでも途中経過だということを忘れないように!

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利益はどのくらい期待できる?

サービス開始後、4年間の成績は…

ウェルスナビ成績
しろすけ
しろすけ
4年間の運用で、30%ほど資産が増えたってことだね
こじろー
こじろー
100万円が130万円か
しろすけ
しろすけ
リスク許容度51では倍近く利益が違ってくるんだね
資産を増やす要因

資産が増える要素としては大きく二つあります。

  • 投資先(運用商品)自体の価値が上がること
  • 分配金や配当金など

投資先自体の価値は毎日変動します。

ウェルスナビを始めたら、「資産の状況はどうかな?」と毎日確認したくなるかもしれませんが、振り回されるだけなので、気にしないようにしましょう。

分配金配当金は、投資先によって、支払われる頻度が異なります。

毎月(米国債券(AGG)など)、3ヶ月ごと(米国株(VTI)など)となります。

資産を減らす要因

資産が減ってしまう要素は一つです。

  • 投資先(運用商品)自体の価値が下がること

有名なリーマンショック、不景気や業績悪化などの理由で資産価値が下がってしまいます。

マイナス(含み損)が発生したら?

始めるタイミングだったり、長期で運用していると、マイナス(元本割れ)になることがあります。

一時的なものだったり、長期間続くこともあるでしょう。

しかし、できるだけ、それを理由に解約をせずに、そのまま運用を続けることをお勧めします。

心理的に負担になるなら手放すべきだと思いますが、長期運用なら買い場(チャンス)だと思っていられるくらいの余裕を持っておけばいいです。

しろすけ
しろすけ
安く買えるチャンスだ!

【実績】ウェルスナビはどう運用してた?

運用開始以来、取引履歴を見ていなかったので、改めて見てみました。

※こちらは最初に12ヶ月運用した時の実績になります。

初回入金 10万円(2017年11月)

しろすけ
しろすけ
最初は10万円入金したよ
しろすけ
しろすけ
すぐに自分のリスクに見合った買い付けが行われたんだ

ウェルスナビでリスクが一番高い「5」だと、

  • 米国株(VTI)や日欧株(VEA)の比率が大きくなる
  • 米国債券(比較的安全)の比率は小さくなる

リスクが「1」だと逆になる

積立 毎月5万円

しろすけ
しろすけ
毎月、引き落としと買い増しが行われるよ

手数料 毎月支払(年率1%)

しろすけ
しろすけ
2018年1月から6月まではこうなってたよ↓
しろすけ
しろすけ
ときどき分配金が入ってくるんだけど、手数料に相殺されてる感じがしてたんだ
分配金と手数料(2018年1月〜6月)

分配金:2,791円(税引後)

手数料:1,426円

リスク5で運用している場合、分配金のほとんどは米国株、日欧株からのものです。

なのでリスク低めに設定していると(米国株、日欧株の比率が小さい)、分配金が小さくなり、手数料で分配金が相殺される可能性があります。

もちろん、ウェルスナビの利益は分配金だけじゃなくて、値上がり益もあるので一概に損するとは言えません。

しろすけ
しろすけ
リスクが高くても低くても、運用する金額が同じなら手数料は一緒なんだ

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安心して運用するために、積立の停止のタイミングを知っておこう

しろすけ
しろすけ
ここからは実際に解約する時の話だよ

積立停止は次回引落の8営業日前までに!

絶妙なタイミングで積立の解約が次の引き落としに間に合わなかったです。

こじろー
こじろー
残念だったね
しろすけ
しろすけ
8営業日前って早すぎない?
  • 積立の解約は次回引き落とし日の「8営業日前」までにしよう!
  • 間に合わなければ次回も引き落とされてしまう…

最後の引き落とし終了後に出金

こじろー
こじろー
ってことは、いま出金しても、また引き落とされたやつを出金しないといけないってこと?
しろすけ
しろすけ
そうだね。だから次の引き落としの後に、タイミングみてまとめて出金するよ

出金手数料はかからないということなので、複数回に分けて出金しても特に問題はないです。

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まとめ

毎月積み立てるならウェルスナビ

海外ETFを毎月積み立てるなら、ウェルスナビは手数料面で高いとは言い切れません。

ただ積み立てるだけなら自分でも可能ですが、資産のバランスを見てリスク管理を行うことは手間がかかります。

この手間をめんどくさく感じたり、資産運用を難しいと感じる人にとってはウェルスナビが最適です。

ウェルスナビで、ある程度分配金や値動きを知って、そのあとVTIだけ楽天証券やSBI証券で運用するという選択肢もあります。

しろすけ
しろすけ
簡単に資産運用が始められるのが一番の強みだよ

向いてる人はこんな人

最初にも書きましたが、ウェルスナビは資産運用のとっかかりとしては、かなり始めやすくておすすめです(´∀`)

ウェルスナビが向いてる人
  • 毎月コツコツ、リスク低めで積み立てたい
  • 資産運用は難しいと感じてしまう
    (最初の設定だけなので誰でもできる)
  • 資産運用に時間を取られたくない

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ウェルスナビとは
【解説】ウェルスナビは簡単だけど本格的な資産運用簡単だけど本格的な資産運用を可能にしたウェルスナビについて、興味があって始めたい人に向けて解説しています。始めるときに自分で決めるリスク許容度や手数料のことなど、実際に運用した内容を交えてお伝えします。...

最初はウェルスナビをやってみて、資産運用の雰囲気がつかめたら楽天証券やSBI証券で銘柄を絞った積立設定をしてみるのもいいです。

しろすけ
しろすけ
積立設定も1回やってしまえば基本ほったらかしだからね
ウェルスナビの要点まとめ
ウェルスナビとは
【解説】ウェルスナビは簡単だけど本格的な資産運用簡単だけど本格的な資産運用を可能にしたウェルスナビについて、興味があって始めたい人に向けて解説しています。始めるときに自分で決めるリスク許容度や手数料のことなど、実際に運用した内容を交えてお伝えします。...
一度解約したときの記録
ウェルスナビ(WealthNavi)やめた。タイミングがあるから気をつけて!ウェルスナビ、最後の積立が終了したので、出金(依頼)をしました。 そして出金タイミングの大切さを学びました…(´・ω・`) ...
しろすけ
しろすけ
若い人やもっとお金を得ている実感が欲しい人は、リスク高めの運用も検討しよう
こじろー
こじろー
失敗してもやり直せる金額で始めるのがいいね
ウェルスナビと並行して運用しよう
FX自動売買トラリピのすべて(利益と設定)大好きなトラリピの利益報告や設定について情報発信中!初心者でも自分でカスタマイズして運用する手順を説明しています。...