ロボアド投資

【初心者必見】1年積み立てたウェルスナビ(WealthNavi)解約!冷静に分析してみた

お金に困りたくない…お金がないことで家族に不自由させたくないという思いで始めたWealthNavi(ウェルスナビ)。

他の資産運用と並行運用して、資産の地盤強化に貢献してくれます。

しろすけ
しろすけ
お金に仕事をさせて、海外ドラマでも見よう
こじろー
こじろー
社会人9年目の資産運用はこれ
(2020年5月時点) 投資金額 開始時期
ウェルスナビ 24万円 2017年10月
トラリピ 詳細 240万円 2018年7月
米国株  詳細 106万円 2019年10月
日本株 258万円 2012年5月
投資信託 他 160万円
記事のポイント(詳細は下へ)
  • 【期待される利益】サービス開始以降4年間で最大30%程度の利益実績
  • 【決め手】知識を得る手間手数料のどちらをとるか
    ※預かり資産の1% 現金部分を除く・税別
  • 【初心者OK】資産運用を難しいと感じるならウェルスナビから
  • 【解約理由】他の資産運用のために一度やめたが、FX自動売買で稼ぐ仕組みを構築後、安定を求めてウェルスナビ積立再開
    FX自動売買の実績はこちら
  • 【無心に積立】コロナショックマイナス、そんな時こそコツコツ積立継続
    下落におけるリスク考察
  • 【やめたくなったら】いつでもやめられる
    (積立額も変更可能!)

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株式投資、FXトレード、仮想通貨といろいろ触ってきましたが、その中でもウェルスナビなどのロボアド投資はほとんど手間がかからない資産運用になります。

時間を味方につけてゆっくり増やす資産運用を始めたい方にはうってつけです。

しろすけ
しろすけ
お金に困らない老後をむかえるために、気づいた時に始めよう
こじろー
こじろー
…本当にお金増えるの?
しろすけ
しろすけ
絶対に増えるとは言えないけど、増える可能性は高いよ。
サービス開始以降は4年間で最大30%程度増えたらしいよ!

ウェルスナビが生まれたきっかけは、ウェルスナビCEO柴山氏のアメリカ人妻の両親が、30年間コツコツ資産運用していたら、柴山氏の両親の10倍(数億円)の資産を築いていたことらしいです。

こじろー
こじろー
だから誰にでもできる資産運用を提供してくれてるんだね

私は、リスクはあるけど稼げる金額も大きいFX自動売買に資金投入するためにウェルスナビを一度やめました。
現在はFX自動売買を中心に、ウェルスナビも再開し、いくつかの資産運用を実践中です。

しろすけ
しろすけ
コツコツ自動積立、堅実な運用をしたいならウェルスナビ
すぐに結果を求める積極的な運用をしたいならFX自動売買だね
こじろー
こじろー
最新の運用実績はこちらです!
しろすけ
しろすけ
コロナショックで一時的にマイナスだったけど、6月になってプラスに戻ったよ。しかも3月はFX自動売買が10万円くらい稼いでくれたよ
こじろー
こじろー
それぞれの強みを活かせてるね

利益はどのくらい期待できる?

サービス開始後、4年間の成績は…

ウェルスナビサービスのパフォーマンス(ドル建て) ウェルスナビ成績
しろすけ
しろすけ
4年間の運用で、30%ほど資産が増えたってことだね
こじろー
こじろー
100万円が130万円か
しろすけ
しろすけ
リスク許容度51では倍近く利益が違ってくるんだね

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実際に12ヶ月運用した結果は…

一度解約した当時の詳細はこちらの記事にまとめてあります。

結論としては、12ヶ月間で、

  • 元本:65万円
  • 出金予約時の利益:669,136円
  • 実際の出金額:653,443円

よって、最後に利益がいくらになるかは、出金するタイミングによって変わってくることがわかります。

しろすけ
しろすけ
ウェルスナビでどのくらいお金が増えるかは、最後の出金時までわからないよ
こじろー
こじろー
なら、1ヶ月目でマイナスになったからって騒ぐ必要ないんだね
マイナス(含み損)になったら?

始めるタイミングだったり、長期で運用していると、マイナス(元本割れ)になることがあります。

しかし、できるだけ、それを理由に解約をせずに、そのまま運用を続けることをお勧めします。

心理的に負担になるなら手放すべきだと思いますが、長期運用なら買い場(チャンス)だと思っていられるくらいの余裕を持っておけばいいです。

しろすけ
しろすけ
安く買えるチャンスだ!
ウェルスナビ、コロナショックでの下落をリスク許容度で簡単に分析してみたウェルスナビ、コロナショックで下落してますが、変わらず淡々と積み立てていくだけです( ˘ω˘ ) なので、下落したからと言ってやめ...

運用して感じた、向き不向き

向いてるのは…?

ウェルスナビ等のロボアドバイザーによる資産運用が向いている人は、

「本格的な資産運用を手軽に始めたい人」です。

ウェルスナビ向き不向き
ウェルスナビは資産運用のとっかかりとしては、かなり始めやすいです。

しろすけ
しろすけ
資産運用を難しいと感じてしまう人はぜひやってみて欲しい
ウェルスナビが向いてる人
  • 貯金のひとつ上を目指している
  • 資産運用は難しいと感じてしまう
    (最初の設定だけなので誰でもできる)
  • 手間をかけずに積み立てたい
  • 資産運用に時間を取られたくない

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【解説】ウェルスナビは簡単だけど本格的な資産運用簡単だけど本格的な資産運用を可能にしたウェルスナビについて、興味があって始めたい人に向けて解説しています。始めるときに自分で決めるリスク許容度や手数料のことなど、実際に運用した内容を交えてお伝えします。...
以前に資産運用を勧めて、楽天証券で口座開設までした同僚は、それ以上は何を買っていいかわからないということでした。

ウェルスナビなら、口座開設後は簡単な設定の後、入金するだけなのでわからなくて手が止まることはないと思います。

しろすけ
しろすけ
口座開設して、簡単な質問に答えるだけで、自分にぴったりな運用を選んでくれるんだ
こじろー
こじろー
経済のことを勉強する手間が省けるのは大きいね

逆に、向いていないのは…?

ウェルスナビ等の守りに特化した資産運用が向いていない人は、

「すぐに結果を求める人」です。

ウェルスナビは長期運用を前提とした投資方法です。

長期で運用すれば高確率でお金を増やしていくことはできますが、明日明後日に倍になるわけではありません。

ウェルスナビが向いてない
  • すぐに結果を求める
    (少なくても5〜10年程度は待つ必要がある)
  • 日々の資産の増減が気になって仕事が手に付かない
こじろー
こじろー
ぼくもすぐに結果を欲しがるタイプだ
しろすけ
しろすけ
だからウェルスナビと並行してFX自動売買を始めたんだよね
こじろー
こじろー
グイグイ運用したい人はそっちの方が向いてるね

【表で確認】他のロボアドと比較

機能の違いを一覧表で確認

ロボアドはウェルスナビの他にTHEO+docomo(テオ)や楽天証券の楽ラップなどが存在します。

ロボアドの代表とも言える2社を簡単に比較すると以下の表のようになります。

ウェルスナビ THEO
+docomo
サービス開始時期 2016年1月 2016年2月
利用者数 31万口座を突破
(2020年6月)
8万人
(2019年12月末)
手数料 預かり資産の1%
(現金部分を除く、
年率・税別)
預かり資産額の
0.65%〜1.00%
(税別・年率)
最低投資額 10万円 1万円
自動再投資
リバランス
AI ×
投資対象銘柄数 最大7銘柄 最大30種以上
しろすけ
しろすけ
ロボアドってそんなに大差ないんだよね
こじろー
こじろー
みんなが使ってるのはウェルスナビ、AIを取り入れてるのがTHEOってとこか

とりあえず始めたいなら、ロボアド業界のシェアの半数を占めているウェルスナビがいいと思います。まだ未知の領域のAIに期待したいなら、THEOという選択肢もあります。

ウェルスナビの特徴

ウェルスナビのイメージ図
しろすけ
しろすけ
ここからはウェルスナビの特徴を解説するよ
資産運用へのハードルが低い

投資の世界で難しいことといえば、どれくらい投資するのかということです。

それをウェルスナビがすべて調整してくれるので、私たちは資金を入金して、リスクを選択するだけで、プロ並みの投資が可能になります。

こじろー
こじろー
正直、これ以上簡単に資産運用を始める方法は他にないよね
しろすけ
しろすけ
ウェルスナビくん、全部まかせた!

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アメリカへ簡単に投資できる

ウェルスナビの投資先は主にアメリカです。

米国株の特徴として、相場が右肩上がりで、配当金による株主への還元が大きいことがあげられます。

そんな有利な米国株への投資を、口座にお金を入れておくだけでしてくれるのがウェルスナビです。

しろすけ
しろすけ
いい時代になったね
【米国株投資】配当金を毎月もらうために、米国株をはじめるよ!(ポートフォリオ作成中)毎月配当金もらおう大作戦!を始めます。 ツイッターでの資産運用仲間でもあるひらーき氏が始めていて配当金の報告をチラチラ見てましたが、う...
有名企業と提携してる安心感

ウェルスナビは様々な企業と提携しています。ウェルスナビ単体で始めることもできますが、SBI証券などから申し込むこともできます。提携企業

こじろー
こじろー
見たことある企業がいっぱいだ

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ウェルスナビ解約→再開理由

利益が明確な資産運用をメインに

こじろー
こじろー
なんでウェルスナビを一度やめたの?
しろすけ
しろすけ
FX自動売買の方が効率よくお金が増やせると思ったんた
こじろー
こじろー
毎月少しずつ積み立ててる感じが好きだったのに

リスクの高さと利益は表裏一体です。

ウェルスナビは資産運用の中でも比較的安定した資産運用を行ってくれます。そのため短期間で大きく稼ぐことはありません。

私はもう少し早くお金を貯めたかったため、比較的リスクが高いFX自動売買に資金を集中するためウェルスナビを一度解約しました。

FX自動売買トラリピのすべて(利益と設定)大好きなトラリピの利益報告や設定について情報発信中!初心者でも自分でカスタマイズして運用する手順を説明しています。...

手数料が高い?

自分で運用できる人には高い

私は大学卒業後、株の売買を始めたので、株の買い方をよく知っています。

そのように株やETFを買って運用できる人から見ると、ロボアド投資の手数料は高く思えます。

しかし、資産運用を難しいと感じて手が出せない人にとっては安いと思います。

1%の手数料(※預かり資産の1% 現金部分を除く・税別)を払えば何をどれだけ買って、売るかという判断をしてくれます。

お金を口座に用意するだけで、様々な判断を下し、売買をしてくれる専属の投資アドバイザーがいるということです。

ウェルスナビのサービス開始以降、4年で最大30%のリターンを実現していることもあり、手数料負けして元本割れする可能性も低いです。

自分で運用する手間と手数料を天秤にかけて、どちらを選ぶか決めるのがおすすめです。

しろすけ
しろすけ
資産運用を何もしないくらいなら、手数料を払ってでもやった方がいいと思うんだ

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ウェルスナビは長期にかけて外国に投資することで高いパフォーマンスをかなえてくれます。

しろすけ
しろすけ
でもアメリカの株とかって自分で買えるんだよね
こじろー
こじろー
リスクを分散したい人のための株をまとめたパッケージ(ETF)も自分で買えるんだよね
しろすけ
しろすけ
でも自分でやると、毎月決めた額を買ったり、運用内容を調整したり、意外と手間がかかるんだ。
こじろー
こじろー
ウェルスナビはそれ黙ってやってくれるんだね

本当に口座にお金を用意するだけで全部やってくれるウェルスナビは、資産運用を難しいと感じる人々の救世主です。

日々変化する経済状況に合わせて自動で運用内容を調整してくれ、ロボなのでミスをすることもありません。

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自分でやれば1.00%→0.03%
こじろー
こじろー
手数料1パーセントって高いの?
しろすけ
しろすけ
100万円運用してたら、年間1万円の手数料だね
※預かり資産の1% 現金部分を除く・税別

ウェルスナビのポートフォリオ(運用内容)で30%をしめるVTIという商品を自分で運用した場合の手数料を調べてみました。

VTIの運用手数料比較(年間)
運用方法 年間手数料
1.外国株式
(ETF)
0.03%
(運用手数料)
2.投資信託 0.17%
(運用手数料)
3.ウェルスナビ 1.00%(手数料)
※預かり資産の1% 現金部分を除く・税別
さらに、1の運用手数料(0.03%)がかかる

※VTIとは海外ETFの一種。
ETFとはいろんな株式がギュッと詰まっている金融商品。
マイクロソフトやAmazonに分散して投資できる!

1番については、自分でETFを買うことができて、資産の組み換え等しないのであれば、一番手数料がかからない運用方法です。

VTIの運用の中で内部的にかかる手数料のみで、手数料を意識することもないです。

楽天証券なら2020年1月から一部の銘柄で買付手数料が無料になっているため、さらにお得に運用できます。

2番も同様です。ちなみに楽天証券で自分で積み立てるならこの辺りになります。

1と2の差についてはここでは割愛しますが、2の方が成績はいいようです。

私がVTIだけ積み立てるなら、上記の画像にある「楽天・全米株式インデックス・ファンド」を積み立てたいと思います。

こじろー
こじろー
自分で運用する時と比べると、ウェルスナビは手数料がかかりすぎる印象だね
しろすけ
しろすけ
ウェルスナビは、ただ買うだけではなくて、そのあとの面倒も見てくれるんだ。

ウェルスナビは運用中の資産の内訳を管理してくれます。それぞれの資産の価値が上下した時に、バランスを取りながら、偏りすぎないように自動で売買をしてくれます。

しろすけ
しろすけ
例えば株が下落した時に、金が値上がりしたら、金を高く売って、株を安く買うような感じだ

ETFや投資信託を買うときの手数料
→運用手数料+売買手数料

運用手数料(上記比較)だけ見ると、あきらかにウェルスナビは高く見えますが、売買手数料も考慮すると、一概に高いとは言えません。

しろすけ
しろすけ
細かく売買するなら、売買手数料には注意だ!
  • 同じような運用は、自分でも可能
  • ウェルスナビが自動でやってくれることに、手数料1%の価値があると感じるかどうか
    ※預かり資産の1% 現金部分を除く・税別

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他のロボアドと比べると…

ロボアド投資の最大手はウェルスナビですが、他にもTHEO(テオ)というサービスがあります。

このサービスの手数料は、0.65%〜1.00%となっていますが、少額の積み立てしかできない場合(私のように月2万円など)、しばらくは0.90%が適用されます。

しろすけ
しろすけ
数年がんばれば0.70%まではいけそうかな?

一方ウェルスナビは長期割という制度を使っても最大0.90%までしか下がりません。

こじろー
こじろー
やっぱちょっと他と比べると高いんだね
しろすけ
しろすけ
でもSNSの評判や利用者数の多さはウェルスナビが圧倒的だ

ウェルスナビを再開した理由

こじろー
こじろー
手数料がかかるのになんでまたやろうと思ったの?
しろすけ
しろすけ
運用の利益が手数料に負ける可能性が低いことと、IT×投資の可能性に期待できると思ったんだ

私にとってウェルスナビと似たような運用は可能ですが、やはり毎月同額を積み立てたり管理していくよりは他のことに時間を使いたいです。

積極的な運用(FX自動売買米国株投資)をしつつも、安定した積立投資をしていくのにウェルスナビは最適だと思いました。

さらに、まだ生まれて数年のロボアドが、これからどのように進化していくのかがとても楽しみです。

正解のない資産運用の世界で10年後、どんなパフォーマンスでウェルスナビが生き残っていくのか、実際に一緒に運用して、検証していきたいと思います。

ウェルスナビの始め方

用意するもの

  • 銀行の口座番号
  • マイナンバーカード(もしくは、運転免許証と通知カードなど)
しろすけ
しろすけ
マイナンバーカードを持ってなければ、運転免許証とマイナンバーがわかる通知カードがあればいいよ

口座開設のやり方(最短3分)

しろすけ
しろすけ
ウェルスナビのいいところは申込がすべてオンラインで完結するところだ
こじろー
こじろー
まずは下のボタンを押して、公式ページを開こう
  • STEP1
    メールアドレスの登録
    メールアドレスだけあれば可能!
  • STEP2
    認証コードとパスワードの登録
    パスワードを登録しよう
  • STEP3
    自分の情報の登録
    個人情報を聞かれるぞ
  • STEP4
    本人確認書類アップロード
    郵送しなくていいのがラク!
  • STEP5
    規約等の同意
  • STEP6
    簡易書留の配達希望日の選択
    最短2営業日で届くぞ

運用スタート(最短2営業日後)

しろすけ
しろすけ
申し込みが終わったら最短2営業日で資産運用がスタートするよ
  • STEP1
    簡易書留の受け取り
    お手紙を受け取ろう
  • STEP2
    ログイン
    さっそくログインしてみよう
  • STEP3
    運用プランの決定
    自分のプランを決めよう
  • STEP4
    入金
    運用資金を入金だ
  • STEP5
    資産運用スタート!
    早ければその日の深夜に始まる

しろすけ
しろすけ
運用開始直後は毎日確認したくなっちゃうんだけど、あくまでも途中経過だということを忘れないように!

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ウェルスナビはどう運用してた?

運用開始以来、取引履歴を見ていなかったので、改めて見てみました。

※こちらは最初に12ヶ月運用した時の実績になります。

初回入金 10万円(2017年11月)

しろすけ
しろすけ
最初は10万円入金したよ
しろすけ
しろすけ
すぐに自分のリスクに見合った買い付けが行われたんだ

ウェルスナビでリスクが一番高い「5」だと、

  • 米国株(VTI)や日欧株(VEA)の比率が大きくなる
  • 米国債券(比較的安全)の比率は小さくなる

リスクが「1」だと逆になる

積立 毎月5万円

しろすけ
しろすけ
毎月、引き落としと買い増しが行われるよ

手数料 毎月支払(年率1%)

しろすけ
しろすけ
2018年1月から6月まではこうなってたよ↓
しろすけ
しろすけ
ときどき分配金が入ってくるんだけど、手数料に相殺されてる感じがしてたんだ
分配金と手数料(2018年1月〜6月)

分配金:2,791円(税引後)

手数料:1,426円

リスク5で運用している場合、分配金のほとんどは米国株、日欧株からのものです。

なのでリスク低めに設定していると(米国株、日欧株の比率が小さい)、分配金が小さくなり、手数料で分配金が相殺される可能性があります。

もちろん、ウェルスナビの利益は分配金だけじゃなくて、値上がり益もあるので一概に損するとは言えません。

しろすけ
しろすけ
リスクが高くても低くても、運用する金額が同じなら手数料は一緒なんだ

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安心して運用するために、積立の停止のタイミングを知っておこう

しろすけ
しろすけ
ここからは実際に解約する時の話だよ

積立停止は次回引落の8営業日前までに!

絶妙なタイミングで積立の解約が次の引き落としに間に合わなかったです。

こじろー
こじろー
残念だったね
しろすけ
しろすけ
8営業日前って早すぎない?
  • 積立の解約は次回引き落とし日の「8営業日前」までにしよう!
  • 間に合わなければ次回も引き落とされてしまう…

最後の引き落とし終了後に出金

こじろー
こじろー
ってことは、いま出金しても、また引き落とされたやつを出金しないといけないってこと?
しろすけ
しろすけ
そうだね。だから次の引き落としの後に、タイミングみてまとめて出金するよ

出金手数料はかからないということなので、複数回に分けて出金しても特に問題はないです。

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まとめ やるなら早い方が良い

毎月積み立てるならウェルスナビ

海外ETFを毎月積み立てるなら、ウェルスナビは手数料面で高いとは言い切れません。

ただ積み立てるだけなら自分でも可能ですが、資産のバランスを見てリスク管理を行うことは手間がかかります。

この手間をめんどくさく感じたり、資産運用を難しいと感じる人にとってはウェルスナビが最適です。

ウェルスナビで、ある程度分配金や値動きを知って、そのあとVTIだけ楽天証券やSBI証券で運用するという選択肢もあります。

しろすけ
しろすけ
簡単に資産運用が始められるのが一番の強みだよ

向いてる人はこんな人

最初にも書きましたが、ウェルスナビは資産運用のとっかかりとしては、かなり始めやすくておすすめです(´∀`)

ウェルスナビが向いてる人
  • 毎月コツコツ、リスク低めで積み立てたい
  • 資産運用は難しいと感じてしまう
    (最初の設定だけなので誰でもできる)
  • 資産運用に時間を取られたくない

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【解説】ウェルスナビは簡単だけど本格的な資産運用簡単だけど本格的な資産運用を可能にしたウェルスナビについて、興味があって始めたい人に向けて解説しています。始めるときに自分で決めるリスク許容度や手数料のことなど、実際に運用した内容を交えてお伝えします。...

最初はウェルスナビをやってみて、資産運用の雰囲気がつかめたら楽天証券やSBI証券で銘柄を絞った積立設定をしてみるのもいいです。

しろすけ
しろすけ
積立設定も1回やってしまえば基本ほったらかしだからね
ウェルスナビの要点まとめ
【解説】ウェルスナビは簡単だけど本格的な資産運用簡単だけど本格的な資産運用を可能にしたウェルスナビについて、興味があって始めたい人に向けて解説しています。始めるときに自分で決めるリスク許容度や手数料のことなど、実際に運用した内容を交えてお伝えします。...
一度解約したときの記録
ウェルスナビ(WealthNavi)やめた。タイミングがあるから気をつけて!ウェルスナビ、最後の積立が終了したので、出金(依頼)をしました。 そして出金タイミングの大切さを学びました…(´・ω・`) ...
しろすけ
しろすけ
若い人やもっとお金を得ている実感が欲しい人は、リスク高めの運用も検討しよう
こじろー
こじろー
失敗してもやり直せる金額で始めるのがいいね
ウェルスナビと並行して運用しよう
FX自動売買トラリピのすべて(利益と設定)大好きなトラリピの利益報告や設定について情報発信中!初心者でも自分でカスタマイズして運用する手順を説明しています。...