ロボアド投資

【初心者必見】1年積み立てたウェルスナビ(WealthNavi)解約!冷静に分析してみた

お金が欲しい!という一心で始めたWealthNavi(ウェルスナビ)ですが、リスクが低く、短期間ではお金が増えていく実感がありません。

しかし逆に言えば、時間を味方につけられる長期の資産運用を始めたい方にはうってつけです。

この記事は、資産運用を始める前に解約について知っておきたい方、または解約を検討している方に読んでいただきたい内容になっています。

ウェルスナビについて知りたい方は、「ウェルスナビ徹底解説」も合わせてお読みください。

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  • やめる理由は、短期間でもっと稼ぎたいから
  • ウェルスナビは長期運用が前提
  • 明日使うためのお金が増えるわけではない
  • 5年〜数十年後、やっててよかった

ただ、22歳で株式投資を始めて8年目、年収400万円程度の会社員の私にとっては、安定しすぎて、本当に積立預金と変わらない感覚でした。

少ない給与から毎月5万円積み立てても、明日も仕事に行かなければいけない人生が何も変わって行く気がしなかったのです。

現在は、株も保有していますが、FX自動売買を中心に、リスクはあるけど、少ない資金で今後の資金を増やす方針で運用しています。

しろすけ
しろすけ
リスクをとる分、稼げる金額も大きくなるからね

資産に余裕が出てきたら、リスク分散としてウェルスナビで並行して長期運用していきたいと思っています(´∀`)2019年秋運用再開

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こじろー
こじろー
なんでウェルスナビやめるの?
しろすけ
しろすけ
不満はないよ!ちょっと安定しすぎて、他で運用した方が資金効率がいいかなって。もっとお金を得ているのを感じたいんだ
こじろー
こじろー
毎月少しずつ積み立ててる感じが好きだったのに

ウェルスナビの中身は特殊なことをしてるわけではないので、魔法のような運用方法でお金を増やしてくれるわけではありません。

ほぼ預金代わりに使っていましたが、1年をメドに解約することにしたので、解約理由とかウェルスナビの中身について改めて考察してみました。

ウェルスナビを使ってる人、これから資産運用を始めようと考えている人は、より自分のあった資産運用と出会うために、ぜひ読んでおいてください。

なお、ウェルスナビの解約や出金はとても簡単で、手数料もかからないため、気軽にできるのがいいところでもあります。

運用前に解約タイミングを知ろう
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\ウェルスナビと並行して運用しよう/

ウェルスナビ、向いているのは?

向いてる人はこんな人

ウェルスナビは資産運用のとっかかりとしては、かなり始めやすいです(´∀`)

ウェルスナビが向いてる人
  • 毎月コツコツ、リスク低めで積み立てたい
  • 本当に忙しい人
    (運用開始後は何も触らなくていい)
  • 資産運用初心者
    (リスクに応じた安全なポートフォリオの組み方が参考になる)
    →最初にやってみて、もっと稼ぎたいと思えば違う運用方法をとればいい

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最初はウェルスナビをやってみて、資産運用の雰囲気がつかめたら楽天証券やSBI証券で銘柄を絞った積立設定をしてみるのもいいです。

しろすけ
しろすけ
積立設定も1回やってしまえば基本ほったらかしだからね
こじろー
こじろー
自動で引き落とししてくれるから、忘れっぽいぼくらでも続けられるね

逆に、向いていないのは?

ウェルスナビは長期運用を前提とした投資方法です。

長期で運用すれば高確率でお金を増やしていくことはできますが、明日明後日に倍になるわけではありません。

ウェルスナビが向いてない
  • お金が増えてる実感がほしい
  • すぐに結果を求める
    (少なくても5〜10年程度は待つ必要がある)
  • 日々の資産の増減が気になって仕事が手に付かない
こじろー
こじろー
ぼくもすぐに結果を欲しがるタイプだ
しろすけ
しろすけ
だからウェルスナビと並行してFX自動売買を始めたんだよね

ウェルスナビのいいところ

全部おまかせ

投資の世界で難しいことといえば、どれくらい投資するのかということです。

それをウェルスナビがすべて調整してくれるので、私たちは資金を入金して、リスクを選択するだけで、プロ並みの投資が可能になります。

しろすけ
しろすけ
ウェルスナビくん、全部まかせた!

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手数料は資産の1%

手数料は預かり資産の1%です。

手数料が高いという人もいますが、これだけの運用を一律1%でやってくれるのは、今までの銀行での資産運用から考えると、かなりコストパフォーマンスがいいです。

しかも、選ぶリスクや商品に左右されず、1%以上の手数料がかかることはないという安心感もあります。

預かり金額が増えると手数料率が有利

運用する金額が増えていくと、手数料が少しずつ安くなっていきます。

少額運用者はあんまり実感できるメリットではないですが(´・ω・`)

評判や体験者の声

しろすけ
しろすけ
ウェルスナビ運用のコツは、長期運用で、日々の利益や損失に一喜一憂しないことだね


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なぜ資産が増えたり減ったりするのか

しろすけ
しろすけ
こっちの記事にも書いてるけど、基本を押さえとこ

資産を増やす↑

資産が増える要素としては大きく二つあります。

  • 投資先(運用商品)自体の価値が上がること
  • 分配金や配当金など

投資先自体の価値は毎日変動します。

ウェルスナビを始めたら、「資産の状況はどうかな?」と毎日確認したくなるかもしれませんが、振り回されるだけなので、気にしないようにしましょう。

分配金配当金は、投資先によって、支払われる頻度が異なります。

毎月(米国債券(AGG)など)、3ヶ月ごと(米国株(VTI)など)となります。

資産を減らす↓

資産が減ってしまう要素は一つです。

  • 投資先(運用商品)自体の価値が下がること

有名なリーマンショック、不景気や業績悪化などの理由で資産価値が下がってしまいます。

ウェルスナビを解約する理由

投資信託を積み立てるのと同じ

ウェルスナビのポートフォリオ(保有資産の割合)はリスクごとに公開されています。

しろすけ
しろすけ
公開されてるというか、シミュレーションができるね
自分が運用してる保有資産もすべて見ることができるし!

だから、同じような割合で楽天証券やSBI証券で積み立てることは可能なんです。

それに金とか不動産はいらないなって個人的に思ってるので、自分で運用して、好みでブレンドすることもできます。

しろすけ
しろすけ
じつは昔、楽天証券で金の積立もやってたんだ

自分で運用!手数料 1.00% → 0.04%?

こじろー
こじろー
手数料1パーセントって高いの?
しろすけ
しろすけ
ま、100万円運用してたら、年間1万円の手数料だね

ってことで、1%ってそんなに高いのか自分の目で確かめてみました(゚∀゚)
ポートフォリオで30%をしめるVTIの運用手数料↓

VTIの運用手数料比較
  1. VTIを外国株式として直接買い付ける
    →年間 0.04%(運用手数料のみ)
  2. 楽天証券で楽天を仲介した投資信託として買い付ける
    →年間 0.17%(運用手数料のみ)
  3. ウェルスナビ
    →年間 1.00%(運用手数料?+売買手数料)

※VTIとは海外ETFの一種。
※ETFとはいろんな株式がギュッと詰まっている金融商品。
→つまり、マイクロソフトやAmazonに分散して投資できる!

1番について考えると、もし売買手数料が1%以上かかったとしても、運用手数料が0.04%なので、長期運用の場合は絶対にこちらがお得です。

ただし、細かく積み立てるのであれば、1番は売買手数料が高くなる可能性があり(外国株式の買付けは手数料が高くなる)、ウェルスナビの固定手数料がお得になる可能性が高いです。

2番も同様ですね(´∀`)ちなみに楽天証券で積み立てるならコレになります。

毎月10万円程度の積立が可能な場合、SBI証券では定期買付サービスもあるので、VTIだけ積立運用する時には候補になるでしょう。

私は少額積立しかできないので、私がVTIだけ積み立てるなら、上記の画像にある「楽天・全米株式インデックス・ファンド」を積み立てたいと思います。

こじろー
こじろー
ドカンと一回買うだけなら、ウェルスナビは手数料がかかりすぎる印象だね
しろすけ
しろすけ
ウェルスナビは、ただ買うだけではなくて、そのあとの面倒も見てくれるけどね。
積み立てる場合は、金額や頻度で、ウェルスナビかSBI証券の積み立てサービスを比べて、どちらがお得かよく考えた方がいいね

ETFや投資信託を買うときの手数料
→運用手数料+売買手数料

運用手数料(上記比較)だけ見ると、あきらかにウェルスナビは高く見えますが、売買手数料も考慮すると、一概に高いとは言えません。

しろすけ
しろすけ
(長期で保有するなら、売買手数料はあまり気にしなくてもいい気もする)
細かく売買するなら、売買手数料には注意だ!

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ウェルスナビのメリットも紹介

ウェルスナビを貶したいわけではないので、ウェルスナビを使うメリットも少し紹介します!

しろすけ
しろすけ
長期積立で手数料が下がるのは、売買手数料が発生する部分が少なくなるからかな?
こじろー
こじろー
資産運用のとっかかりとして勉強するならウェルスナビだよね

ウェルスナビは、どう運用してた?【実績】

運用開始以来、取引履歴を見ていなかったので、改めて見てみました。

入金 初回は10万円(2017年11月)

しろすけ
しろすけ
最初は10万円入金したよ
しろすけ
しろすけ
すぐに自分のリスクに見合った買い付けが行われたんだ

ウェルスナビでリスクが一番高い「5」だと、

  • 米国株(VTI)や日欧株(VEA)の比率が大きくなる
  • 米国債券(比較的安全安定)の比率は小さくなる

リスクが「1」だと逆になる

積立 毎月5万円

しろすけ
しろすけ
毎月、引き落としと買い増し(購入)が行われるよ

手数料 毎月支払(年率1%)

しろすけ
しろすけ
2018年1月から6月まではこうなってたよ↓
しろすけ
しろすけ
ときどき分配金が入ってくるんだけど、手数料に相殺されてる感じがしてたんだ

ウェルスナビでは、手数料の合計とか分配金の合計が一覧で見れる画面がないので(ないよね?)、ちょっと深くまでもぐってみてきました!

分配金と手数料(2018年1月〜6月)

分配金:2,791円(税引後)

手数料:1,426円

リスク5で運用している場合、分配金のほとんどは米国株、日欧株からのものです。

なのでリスク低めに設定していると(米国株、日欧株の比率が小さい)、分配金が小さくなり、手数料で分配金が相殺される可能性があります。

もちろん、ウェルスナビの利益は分配金だけじゃなくて、値上がり益もあるので一概に損するとは言えません。

しろすけ
しろすけ
リスクが高くても低くても、手数料は一緒なんだよね…

安心して運用するために、積立の停止のタイミングを知っておこう

積立停止は次回引落の8営業日前までに!

絶妙なタイミングで積立の解約が次の引き落としに間に合わなかった!

こじろー
こじろー
あー残念だね
しろすけ
しろすけ
8営業日前ってちょっとしんどいね
  • 積立の解約は次回引き落とし日の「8営業日前」までにしよう!
  • 間に合わなければ次回も引き落とされてしまう…

最後の引き落とし終了後に出金

こじろー
こじろー
ってことは、いま出金しても、また引き落とされたやつを出金しないといけないってこと?
しろすけ
しろすけ
そうだね。だから次の引き落としの後に、タイミングみてまとめて出金するよ

出金手数料はかからないということなので、複数回に分けて出金しても特に問題はないです。

まとめ

毎月積み立てるならウェルスナビが楽

海外ETFを毎月積み立てるなら、ウェルスナビは手数料面で高いとは言い切れません。

ただ、運用していたら、細かい銘柄や割合を自分で変えたくなりますが、その辺の柔軟性がありません。

ウェルスナビで、ある程度分配金や値動きを知って、そのあとVTIだけ楽天証券やSBI証券で運用するという選択肢もあります。

しろすけ
しろすけ
ウェルスナビ自体は悪くないんだ。手数料は長期だと気になるけど

向いてる人はこんな人

最初にも書きましたが、ウェルスナビは資産運用のとっかかりとしては、かなり始めやすくておすすめです(´∀`)

ウェルスナビが向いてる人
  • 毎月コツコツ、リスク低めで積み立てたい
  • 本当に忙しい人
    (運用開始後は何も触らなくていい)
  • 資産運用初心者
    (安全だと言われるポートフォリオの組み方が参考になる)
    →最初にやってみて、もっと稼ぎたいと思えば違う運用方法をとればいい

\申し込みは最短3分!/

ウェルスナビ徹底解説はこちら

ウェルスナビのはじめかた〜口座を開設しよう〜 簡単にはなりましたが、必要なこともいくつかあるので準備してからやってみましょう。 ウェルスナビ口座開設の準備 用意す...

最初はウェルスナビをやってみて、資産運用の雰囲気がつかめたら楽天証券やSBI証券で銘柄を絞った積立設定をしてみるのもいいです。

しろすけ
しろすけ
積立設定も1回やってしまえば基本ほったらかしだからね
ウェルスナビの要点をまとめました
【解説】ウェルスナビとは、どんな資産運用?こちらは、ウェルスナビ、徹底解説!の記事です。 私は別の資産運用をするためにウェルスナビを一旦解約しましたが、落ち着いたらまた積み...
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しろすけ
しろすけ
若い人やもっとお金を得ている実感が欲しい人は、リスク高めの運用も検討しよう
こじろー
こじろー
失敗してもやり直せる金額で始めるのがいいね
ウェルスナビと並行して運用しよう
FX自動売買トラリピのすべて(利益と設定)資産運用で今いちばん大好きなトラリピ! 資産の価値が上下するウェルスナビや株とは違って、現金を得ている感が強くて好きです(´∀`)...
新しい資産運用

今一番、資産運用で注目している「トラリピ」をご紹介します。

それぞれにあったスタートラインから、リスクをコントロールして運用できます。

私は30万円から始めました。少額運用からコツコツ運用額を増やしています。