ロボアド投資

【初心者必見】1年積み立てたウェルスナビ(WealthNavi)解約!冷静に分析してみた

お金が欲しい!仕事やめたい!という期待を込めて始めたWealthNavi(ウェルスナビ)(公式ページ)ですが、リスクが低く、短期間ではお金が増えていく実感がありません。

しかし逆に言えば、時間を味方につける長期の資産運用を始めたい方にはうってつけです。

そもそもウェルスナビが生まれたきっかけは、ウェルスナビCEO柴山氏のアメリカ人妻の両親が、30年間コツコツ資産運用していたら、柴山氏の両親の10倍(数億円)の資産を築いていたことらしいです。

しろすけ
しろすけ
この記事は、ウェルスナビ解約の記録と運用中のことを書いた記事だよ
こじろー
こじろー
だけど今は運用再開してるんだよね
しろすけ
しろすけ
資金が少ないから優先度をつけたんだ。優先してたFX自動売買も落ち着いてきたから、ウェルスナビを再開したんだ

もっとウェルスナビについて知りたい方は、「ウェルスナビ徹底解説」も合わせてお読みください。

【解説】ウェルスナビとは、どんな資産運用?こちらは、ウェルスナビ、徹底解説!の記事です。 私は別の資産運用をするためにウェルスナビを一旦解約しましたが、落ち着いたらまた積み...
  • ウェルスナビを一度やめた1番の理由は、短期間でもっと稼ぎたいから
  • ウェルスナビは長期運用が前提
  • ウェルスナビをやるかどうかの決め手は、手数料が高いと思うかどうか
  • 5年〜数十年後、やっててよかったと思うために今はじめよう

22歳で株式投資を始めて8年目、会社員の私にとっては、安定しすぎて、本当に積立預金と変わらない感覚でした。

少ない給与から毎月5万円積み立てて、長期で資産運用をするという感覚がじれったく感じ、少々リスクが高くてももう少し稼ぎたいと思いました。

資金が少ないため、仕方なく12ヶ月積み立てたウェルスナビをやめ、リスクはあるけどその分稼げる金額も大きいFX自動売買に資金投入しました。

現在は、FX自動売買を中心に、ウェルスナビも再開し、少ない資金で今後の資金を増やす方針で運用しています。

しろすけ
しろすけ
複数の資産運用でリスクを分散だ
こじろー
こじろー
給料以外の収入があると安心する…
WealthNavi
ウェルスナビのはじめかた〜口座を開設しよう〜 簡単にはなりましたが、必要なこともいくつかあるので準備してからやってみましょう。 ウェルスナビ口座開設の準備 用意す...

ウェルスナビの中身は特殊なことをしてるわけではないので、魔法のような運用方法でお金を増やしてくれるわけではありません。

ウェルスナビを使ってる人、これから資産運用を始めようと考えている人は、より自分のあった資産運用と出会うために、ぜひ読んでおいてください。

ウェルスナビ解約理由

少しリスクの高い運用をしたい

こじろー
こじろー
なんでウェルスナビやめたの?
しろすけ
しろすけ
不満はないよ!ちょっと安定しすぎて、他で運用した方が資金効率がいいかなって。もっとお金を得ているのを感じたかったんだ
こじろー
こじろー
毎月少しずつ積み立ててる感じが好きだったのに

リスクの高さと利益は表裏一体です。

ウェルスナビは資産運用の中でも比較的安定した資産運用を行ってくれます。

そのため短期間で大きく稼ぐことはありません。

私はもう少し早くお金を貯めたかったため、比較的リスクとハードルが高いFX自動売買に資金を集中するためウェルスナビを一度解約しました。

運用内容は自分で再現できる

ウェルスナビのポートフォリオ(資産の割合)はリスクごとに公開されています。

しろすけ
しろすけ
自分の保有資産もすべて見ることができるから、マネすることも可能だ

だから、同じような割合で楽天証券やSBI証券で積み立てることは可能です。

金とか不動産はいらないなと感じたら、自分で運用して、好みでブレンドすることもできます。

しろすけ
しろすけ
マネはできるけど、細かな資産の組み替えは自分ではかなり面倒だね

手数料が高い? 1.00% → 0.04%

こじろー
こじろー
手数料1パーセントって高いの?
しろすけ
しろすけ
100万円運用してたら、年間1万円の手数料だね

ってことで、1%ってそんなに高いのか自分の目で確かめてみました(゚∀゚)
ポートフォリオで30%をしめるVTIの運用手数料↓

VTIの運用手数料比較
  1. VTIを外国株式として直接買い付ける
    →年間 0.04%(運用手数料のみ)
  2. 楽天証券で楽天を仲介した投資信託として買い付ける
    →年間 0.17%(運用手数料のみ)
  3. ウェルスナビ
    →年間 1.00%(運用手数料?+売買手数料)

※VTIとは海外ETFの一種。
※ETFとはいろんな株式がギュッと詰まっている金融商品。
→つまり、マイクロソフトやAmazonに分散して投資できる!

1番について考えると、もし売買手数料が1%以上かかったとしても、運用手数料が0.04%なので、長期運用の場合は絶対にこちらがお得です。

ただし、細かく積み立てるのであれば、1番は売買手数料が高くなる可能性があり(外国株式の買付けは手数料が高くなる)、ウェルスナビの固定手数料がお得になります。

2番も同様です。ちなみに楽天証券で積み立てるならコレになります。

毎月10万円程度の積立が可能な場合、SBI証券では定期買付サービスもあるので、米国株(VTI)だけ積立運用する時には候補になるでしょう。

私は少額積立しかできないので、私がVTIだけ積み立てるなら、上記の画像にある「楽天・全米株式インデックス・ファンド」を積み立てたいと思います。

こじろー
こじろー
まとめて一回買うだけなら、ウェルスナビは手数料がかかりすぎる印象だね
しろすけ
しろすけ
ウェルスナビは、ただ買うだけではなくて、そのあとの面倒も見てくれるけどね。
積み立てる場合は、金額や頻度で、ウェルスナビかSBI証券の積み立てサービスを比べて、どちらがお得かよく考えた方がいいね

ETFや投資信託を買うときの手数料
→運用手数料+売買手数料

運用手数料(上記比較)だけ見ると、あきらかにウェルスナビは高く見えますが、売買手数料も考慮すると、一概に高いとは言えません。

しろすけ
しろすけ
細かく売買するなら、売買手数料には注意だ!
こじろー
こじろー
ウェルスナビは資産の状況に応じて自動で面倒を見てくれるんでしょ?
しろすけ
しろすけ
うん、値上がりした時、値下がりした時、自分ではどうしたらいいかわからなくても、ウェルスナビなら適切な資産運用をしてくれるね
  • 同じような運用は、自分で手動でも可能
  • ウェルスナビが自動でやってくれることに、手数料1%の価値があると感じるかどうか

\申し込みは最短3分!/

【注意】大きな損失は出てない

私はウェルスナビを一度はやめましたが、損失が出たからやめたわけではありません。

資産運用中は元本割れする可能性がありますが、下がった時はむしろ買うチャンスです。

長期運用は長い目で見て、相場に踊らされないように淡々と積み立てていけば良いと思っています。

運用して感じた、向き不向き

向いてる人はこんな人

ウェルスナビは資産運用のとっかかりとしては、かなり始めやすいです(´∀`)

ウェルスナビが向いてる人
  • 毎月コツコツ、リスク低めで積み立てたい
  • 本当に忙しい人
    (運用開始後は何も触らなくていい)
  • 資産運用初心者
    (リスクに応じた安全なポートフォリオの組み方が参考になる)
    →最初にやってみて、もっと稼ぎたいと思えば違う運用方法をとればいい

\申し込みは最短3分!/

ウェルスナビ徹底解説はこちら

ウェルスナビのはじめかた〜口座を開設しよう〜 簡単にはなりましたが、必要なこともいくつかあるので準備してからやってみましょう。 ウェルスナビ口座開設の準備 用意す...
最初はウェルスナビをやってみて、資産運用の雰囲気がつかめたら楽天証券やSBI証券で銘柄を絞った積立設定をしてみるのもいいです。

しろすけ
しろすけ
積立設定も1回やってしまえば基本ほったらかしだからね
こじろー
こじろー
自動で引き落とししてくれるから、忘れっぽいぼくらでも続けられるね

逆に、向いていないのは?

ウェルスナビは長期運用を前提とした投資方法です。

長期で運用すれば高確率でお金を増やしていくことはできますが、明日明後日に倍になるわけではありません。

ウェルスナビが向いてない
  • すぐに結果を求める
    (少なくても5〜10年程度は待つ必要がある)
  • 日々の資産の増減が気になって仕事が手に付かない
こじろー
こじろー
ぼくもすぐに結果を欲しがるタイプだ
しろすけ
しろすけ
だからウェルスナビと並行してFX自動売買を始めたんだよね
こじろー
こじろー
グイグイ運用したい人はそっちの方が向いてるね

ウェルスナビの特徴

全部おまかせ

投資の世界で難しいことといえば、どれくらい投資するのかということです。

それをウェルスナビがすべて調整してくれるので、私たちは資金を入金して、リスクを選択するだけで、プロ並みの投資が可能になります。

しろすけ
しろすけ
ウェルスナビくん、全部まかせた!

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手数料は資産の1%

手数料は預かり資産の1%です。

手数料が高いという人もいますが、これだけの運用を一律1%でやってくれるのは、今までの銀行での資産運用から考えると、かなりコストパフォーマンスがいいです。

しかも、選ぶリスクや商品に左右されず、1%以上の手数料がかかることはないという安心感もあります。

預かり金額が増えると手数料率が有利

運用する金額が増えていくと、手数料が少しずつ安くなっていきます。

少額運用者はあんまり実感できるメリットではないですが(´・ω・`)

評判や体験者の声

しろすけ
しろすけ
ウェルスナビ運用のコツは、長期運用で、日々の利益や損失に一喜一憂しないことだね

しろすけ
しろすけ
運用開始直後は毎日確認したくなっちゃうんだけど、あくまでも途中経過だということを忘れないように!

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なぜ資産が増えたり減ったりするのか

しろすけ
しろすけ
こっちの記事にも書いてるけど、基本を押さえとこ

資産を増やす↑

資産が増える要素としては大きく二つあります。

  • 投資先(運用商品)自体の価値が上がること
  • 分配金や配当金など

投資先自体の価値は毎日変動します。

ウェルスナビを始めたら、「資産の状況はどうかな?」と毎日確認したくなるかもしれませんが、振り回されるだけなので、気にしないようにしましょう。

分配金配当金は、投資先によって、支払われる頻度が異なります。

毎月(米国債券(AGG)など)、3ヶ月ごと(米国株(VTI)など)となります。

資産を減らす↓

資産が減ってしまう要素は一つです。

  • 投資先(運用商品)自体の価値が下がること

有名なリーマンショック、不景気や業績悪化などの理由で資産価値が下がってしまいます。

ウェルスナビは、どう運用してた?【実績】

運用開始以来、取引履歴を見ていなかったので、改めて見てみました。

入金 初回は10万円(2017年11月)

しろすけ
しろすけ
最初は10万円入金したよ
しろすけ
しろすけ
すぐに自分のリスクに見合った買い付けが行われたんだ

ウェルスナビでリスクが一番高い「5」だと、

  • 米国株(VTI)や日欧株(VEA)の比率が大きくなる
  • 米国債券(比較的安全)の比率は小さくなる

リスクが「1」だと逆になる

積立 毎月5万円

しろすけ
しろすけ
毎月、引き落としと買い増しが行われるよ

手数料 毎月支払(年率1%)

しろすけ
しろすけ
2018年1月から6月まではこうなってたよ↓
しろすけ
しろすけ
ときどき分配金が入ってくるんだけど、手数料に相殺されてる感じがしてたんだ
分配金と手数料(2018年1月〜6月)

分配金:2,791円(税引後)

手数料:1,426円

リスク5で運用している場合、分配金のほとんどは米国株、日欧株からのものです。

なのでリスク低めに設定していると(米国株、日欧株の比率が小さい)、分配金が小さくなり、手数料で分配金が相殺される可能性があります。

もちろん、ウェルスナビの利益は分配金だけじゃなくて、値上がり益もあるので一概に損するとは言えません。

しろすけ
しろすけ
リスクが高くても低くても、運用する金額が同じなら手数料は一緒なんだ

安心して運用するために、積立の停止のタイミングを知っておこう

しろすけ
しろすけ
ここからは実際に解約する時の話だよ

積立停止は次回引落の8営業日前までに!

絶妙なタイミングで積立の解約が次の引き落としに間に合わなかったです

こじろー
こじろー
残念だったね
しろすけ
しろすけ
8営業日前って早すぎない?
  • 積立の解約は次回引き落とし日の「8営業日前」までにしよう!
  • 間に合わなければ次回も引き落とされてしまう…

最後の引き落とし終了後に出金

こじろー
こじろー
ってことは、いま出金しても、また引き落とされたやつを出金しないといけないってこと?
しろすけ
しろすけ
そうだね。だから次の引き落としの後に、タイミングみてまとめて出金するよ

出金手数料はかからないということなので、複数回に分けて出金しても特に問題はないです。

\申し込みは最短3分!/

まとめ

毎月積み立てるならウェルスナビが楽

海外ETFを毎月積み立てるなら、ウェルスナビは手数料面で高いとは言い切れません。

ただ、運用していたら、細かい銘柄や割合を自分で変えたくなりますが、その辺の柔軟性がありません。

ウェルスナビで、ある程度分配金や値動きを知って、そのあとVTIだけ楽天証券やSBI証券で運用するという選択肢もあります。

しろすけ
しろすけ
ウェルスナビ自体は悪くないんだ。手数料は長期だと気になるけど

向いてる人はこんな人

最初にも書きましたが、ウェルスナビは資産運用のとっかかりとしては、かなり始めやすくておすすめです(´∀`)

ウェルスナビが向いてる人
  • 毎月コツコツ、リスク低めで積み立てたい
  • 本当に忙しい人
    (運用開始後は何も触らなくていい)
  • 資産運用初心者
    (安全だと言われるポートフォリオの組み方が参考になる)
    →最初にやってみて、もっと稼ぎたいと思えば違う運用方法をとればいい

\申し込みは最短3分!/

ウェルスナビ徹底解説はこちら

ウェルスナビのはじめかた〜口座を開設しよう〜 簡単にはなりましたが、必要なこともいくつかあるので準備してからやってみましょう。 ウェルスナビ口座開設の準備 用意す...

最初はウェルスナビをやってみて、資産運用の雰囲気がつかめたら楽天証券やSBI証券で銘柄を絞った積立設定をしてみるのもいいです。

しろすけ
しろすけ
積立設定も1回やってしまえば基本ほったらかしだからね
ウェルスナビの要点をまとめました
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しろすけ
しろすけ
若い人やもっとお金を得ている実感が欲しい人は、リスク高めの運用も検討しよう
こじろー
こじろー
失敗してもやり直せる金額で始めるのがいいね
ウェルスナビと並行して運用しよう
FX自動売買トラリピのすべて(利益と設定)資産運用で今いちばん大好きなトラリピ! 資産の価値が上下するウェルスナビや株とは違って、現金を得ている感が強くて好きです(´∀`)...
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今一番、資産運用で注目している「トラリピ」をご紹介します。

それぞれにあったスタートラインから、リスクをコントロールして運用できます。

私は30万円から始めました。少額運用からコツコツ運用額を増やしています。